Bycie przedsiębiorcą w czasach pandemii koronawirusa to wyzwanie nawet dla najbardziej doświadczonych właścicieli firm. Z jednej strony znaczne restrykcje, zakazy i gwałtowny spadek obrotów, z drugiej brak regularnych wpływów od kontrahentów i lęk przed inwestycjami. Jak informuje nasz czytelnik, także banki nie dają nam taryfy ulgowej. Zamkniesz działalność – bank wypowie Ci finansowanie.
Skutki pandemii COVID-19 dla wielu przedsiębiorców – już na ten moment – są niezwykle mocno odczuwalne. Tysiące firm w całej Polsce zmaga się z zatorami płatniczymi i aby przetrwać kolejne miesiące sięga po programy z Tarczy Antykryzysowej / Finansowej. Wielu przedsiębiorców już w marcu i kwietniu – nie czekając na wsparcie rządu – zawiesiło, bądź zamknęło działalności w obawie o pogorszenie sytuacji.
Kilka dni temu poruszyłem temat „Zawieszenie popularniejsze od likwidacji w dobie koronawirusa, w którym powołując się na dane GUS za pierwszy kwartał 2020 wskazałem, iż liczba zawieszonych działalności zwiększyła się w ostatnich miesiącach blisko dwukrotnie w ujęciu rocznym. Ilość zamykanych firm, była zaś mniejsza. Być może trend ten spowodowany był wdrożeniem przez Rząd programów antykryzysowych, bądź wiarą w to, że pandemia i związane z nią spowolnienie szybko się zakończy.
Powodem jednak mogły być także czynniki, których nie brałem pod uwagę – czujność uśpiona codziennymi wiadomościami – a które są przecież niebywale istotne z punktu widzenia przedsiębiorstwa. Chodzi mianowicie o zaciągnięte zobowiązania finansowe.
Zamknięcie firmy a kredyt mBank
W obrocie gospodarczym całkowicie naturalnym jest zarówno zaciąganie zobowiązań, jak i zawieszenie, czy zakończenie działalności gospodarczej. W przypadku gdy przedsiębiorca posiłkował się kredytem firmowym, a następnie zamykał działalność, zwyczajowo spłacał zobowiązanie jako osoba prywatna. Banki nie stwarzały przeszkód, a – już były – przedsiębiorca, nie musiał martwić się o natychmiastową spłatę całego zobowiązania. Ten „luksus” właśnie się kończy.
W przypadku spółek sytuacja była już bardziej skomplikowana, jednak zawsze było „jakieś wyjście”. Pandemia koronawirusa i związane z nią spowolnienie – nie chcę używać określenia kryzys – mogą zmienić stanowisko wszystkich banków w kwestii kredytów zarówno firmowych, jak i prywatnych.
Czytaj także: Dodatkowe 3 mld na ratowanie polskich firm
Jak dotąd bowiem nie docierały do nas sygnały o tym, aby banki masowo informowały przedsiębiorców ewentualnym wypowiedzeniem umowy kredytu firmowego, w przypadku zamknięcia działalności. Musimy jednak wziąć pod uwagę, że wdrożona przez banki opcja prolongaty w spłacie kredytów, czy dzisiejsza drastyczna obniżka stóp procentowych, mogą wpłynąć na zmianę nastawienia banków, chcących ratować swój kapitał.
mBank wypowie umowę kredytu firmowego
W dniu dzisiejszym jeden z naszych czytelników był uprzejmy podzielić się wiadomością, którą otrzymał od mBank, a brzmi ona dokładnie tak:
– Wypowiemy Ci umowę kredytu, jeśli sprawdzimy, że nie prowadzisz już działalności (nie ma Twojej firmy w bazie CEIDG lub REGON). Umowę rozwiążemy po 30 dniach, od dnia, w którym otrzymałeś od nas informację o wypowiedzeniu umowy. Zapis nie dotyczy firm z zawieszoną działalnością gospodarczą.
Trzeba jednak przyznać, że mBank posłużył się „wspaniałym” wstępem w przekazywanej wiadomości:
– w najbliższym czasie wprowadzimy kilka nowości, aby zwiększyć Twoje bezpieczeństwo w sieci i ułatwić płatności kartą. Jak widać poniżej, przedmiotową nowością jest także możliwość wypowiedzenia umowy.
Po szybkiej analizie zapisów aktualizowanego regulaminu stwierdzam, że sprawa dotyczy wszystkich kredytów firmowych w mBank, a nowe zapisy wchodzą w życie z dniem 12.06.2020 r. Mamy zatem dwa tygodnie na przeanalizowanie ewentualnych za i przeciw zamknięcia działalności, bądź też ewentualnego przygotowania środków na szybszą spłatę zaciągniętego zobowiązania.
Reasumując. Ewentualne zamknięcie działalności gospodarczej w przypadku gdy przedsiębiorca posiada zobowiązanie firmowe, może wiązać się z wypowiedzeniem kredytu przez instytucję finansową, a to może mieć dramatyczny skutek w przypadku braku zaplecza finansowego przez przedsiębiorcę.
Szczegółowy wykaz zmian wchodzących 12.06.2020 roku w mBank dostępny jest tutaj